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供应链金融负重前行

日期:2019-12-07来源:标签:

    对于供应链金融来说,这是一个最好的时代,也是一个最坏的时代。

    “好”主要源于这个时代的“呼唤”,供应链金融站在了中国制造迫切需要转型升级的时代风口,“中国制造2025”的实现,需要金融回归实体经济,用创新型的金融服务方式来支撑以及赋能中国制造的转型升级。在这一时代的“呼唤”下,近年来推动供应链金融发展的政策如雨后春笋般涌现。例如,近日国家发展改革委等15部门联合印发《关于推动先进制造业和现代服务业深度融合发展的实施意见》,明确鼓励金融机构积极支持开展供应链金融服务和发展装备融资租赁业务,鼓励发展基于真实交易背景的票据、应收账款、存货、预付款项融资等供应链金融服务;银保监会发布《关于加强商业保理企业监督管理的通知》规范商业保理行业发展;同时,融资租赁监管文件也即将正式出炉。当然,行业与实践也不负所望,在各种利好政策中,我国的供应链金融实践也借助互联网技术的发展不断迭代升级,走在了世界的前沿。

    “坏”则主要源于实践对供应链金融的曲解和不怀好意的利用,以及供应链金融在“狂热”的表现下显露的不安分一面。这从供应链金融频繁“爆雷”可以窥见一斑。此外,对供应链金融的曲解还表现在其被“流氓式”利用,成了盘剥供应商的一种新手段。国内供应链金融的权威专家宋华教授表示,这一行为方式并不是让金融回归实体,而是戴着“伪善”的面具,进一步对实体经济“鲸吞蚕食”,恶化商业环境。

对于供应链金融的歪曲与误解,无疑加大了供应链金融在风口“起飞”的阻力,而各种不和谐的声音,主要也是源于大众在对供应链金融仅有一知半解的情况下,盲目跟风。然而,供应链金融涉及供应链运营、金融、科技甚至法律等专业知识,复杂而庞大的知识体系让大众很难掌握供应链金融的发展全局,因此对于供应链金融的盲目跟风以及曲解也就在所难免。

    当前国内关于供应链金融的图书大多深奥难懂,缺少一定专业基础的读者难以迅速掌握其中真谛。《读懂供应链金融》这本通俗易懂的供应链金融入门书籍,出自中国人民大学商学院、日本爱知大学中国研究科双博士张钟允,其旨在将晦涩难懂的各个知识模块鲜活化,以风趣的语言、生动的日常生活示例来类比纷繁复杂的供应链金融交易结构、交易关系,有助于那些不了解供应链金融的读者迅速构建起供应链金融的思维框架,建立对供应链金融的正确认知,避免盲目狂热。

    张钟允引导读者从一场奇妙的“三角恋”故事来看清供应链金融的起源。“如果把供应链比喻成一个家族的话,中小企业像弟弟,大企业像哥哥,商业银行就是邻家女孩。弟弟喜欢女孩,女孩觉得弟弟不靠谱,不愿意理他,反而喜欢高大威猛的哥哥,但哥哥又对女孩的暗送秋波不感冒。如果按照供应链金融的逻辑,哥哥凭借对弟弟的了解,跟女孩保证弟弟靠谱,帮女孩打消对弟弟的顾虑,把女孩和弟弟撮合到一起。这样一来,不仅弟弟获得了幸福,家族成员也变得更加团结,从而加强了家族的整体竞争力。”

    在介绍应收账款融资项下的融资租赁保理时,张钟允将其形象化为“地主”与“资本家”的混合双打,并以穷小子张二狗通过其暴发户表哥购买地主家的地来出租给其耕种的“逆袭”案例来生动诠释了融资租赁的内涵。

张钟允能将高雅的知识“俗气化”,使让人望而生畏的“专业术语”变得平易近人。例如,他将戴着供应链金融面具的“套利套汇”行为看作“不以结婚为目的的耍流氓的恋爱”行为,将“静态质押融资”与我们切身的“剁手”行为相联系等。读之让人感叹张钟允的脑洞实在清奇,能够将供应链金融里复杂的交易关系如此生动、诙谐地展示出来。

    本书通过对阿里巴巴、平安银行、花旗银行、怡亚通等知名企业的供应链金融案例的剖析,介绍了供应链金融在生产、电商、贸易、物流、商业银行等领域的创新理念及业务模式。详细来看,本书向我们深度剖析了什么是真正的供应链金融、供应链金融的初心与发展,有助于我们树立正确的“供应链金融价值观”,真正以产融结合助力中小企业发展,赋能中国制造一路前行。另外,针对频频爆“大雷”的“应收账款”融资业务,这本书也为我们搭建了一个比较完整的供应链金融风控框架,详细阐述了供应链金融中存在哪些风险,其中的风险具有哪些特殊性以及如何控制等问题。

    供应链金融作为一种新兴的金融服务模式,被时代赋予重任。但是其能否真正担负这一重任,避免狂热后的急剧冷却,已经是当下迫切需要讨论的话题。本书面向普通大众,旨在推广供应链金融及相关学科的理论和方法。这种“接地气”的读物,能够在狂热中注入些许理性成分,或许真能够推动供应链金融的持续发展,使其能够在时代中负重前行。


(文章来源:理财周刊)